金融犯罪再研究

作者：薛瑞麟主编

页数：420

出版社：中国政法大学出版社

出版日期：2007

ISBN：9787562030607

电子书格式：pdf/epub/txt

内容简介

《金融犯罪再研究》是我们研究成果的书名。这里所说的“再”，表示又一次的意思。的确，在7年前我曾和陈吉双、乔守东二位研究生就金融犯罪问题开展了研究，并出版了《金融犯罪研究》专著。7年之后。促使我们又一次选择这一研究课题的动因在于：
1．金融犯罪在立法上发生了一系列的重要变化。1997年系统修订的刑法施行后，作为我国立法机关的全国人大常委会又先后颁布了一个《决定》，即《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇犯罪的决定》（1998年）和六个《刑法修正案》。从一定意义上讲，《决定》就是关于金融犯罪的单行刑法，是对金融犯罪的修改和补充。在六个《刑法修正案》中，有四个是针对或涉及金融犯罪的，如《刑法修正案》（一）、（三）、（五）、（六）。可以毫不夸张地说，金融犯罪是近年来我国刑法上变化最大的一类犯罪。
金融犯罪在立法上的变化的表现，乃是立、改、废。立就是增设了一些新的金融犯罪的种类，如妨害信用卡管理秩序罪，骗取贷款、信用罪，背信挪用罪，违规运用公用资金、保险资金、证券投资基金罪。改是指修改和补充了某些具体种类的金融犯罪的构成条件和法定刑的规定。例如，在逃汇罪中，将其主体由“国有公司、企业或者其他国有单位”修改为“公司、企业或者其他单位”，把决定本罪界限的“情节严重”改为“数额较大”；在擅自设立金融机构罪中，修改了批准设立金融机构的机关，即把“未经中国人民银行批准”修改为“未经国家有关主管部门批准”，增补了对其他金融机构的列举性规定；在洗钱罪中，通过两次立法修改，其对象已扩大至恐怖活动犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪、贪污贿赂犯罪的所得及其产生的收益；依照《刑法修正案》（一）、（六），操纵证券、期货交易价格被调整为“操纵证券、期货市场”，其罚金刑由倍比制改为法官拥有较大裁量空间的不定额罚金，并在此基础上，增补了一档新的法定刑，即：“情节特别严重的，处5年以上10年以下有期徒刑，并处罚金。”改涉及罪与刑的两个方面，构成了金融犯罪在立法上变化的主画卷。所谓废是指废除或取消金融犯罪的个别罪名和某些犯罪的个别要件。例如，依照《刑法修正案》（六），取消了违法向关系人发放贷款的罪名，将违法向关系人发放贷款的行为作为违法发放贷款罪的法定从重处罚的情节。又如，从吸收客户资金不入账罪中取消了“以牟利为目的”和“将资金用于非法拆借、发放贷款”这两个构成条件，放宽了它的构成标准。
金融犯罪在立法上的变化，是对处在转型期社会的现实变化的反应，它说明作为上层建筑组成部分的法律制度对经济发展的推动作用。从一定意义上讲，金融犯罪研究是一种规范性、实证性的分析。它不能依靠思辨或想象的力量去进行，必须面对立法上的变化去研究。
2．司法实践的呼唤。自1997年《刑法》施行以来，在审判实践中，金融犯罪是歧义甚多的一类复杂犯罪。比如，在金融诈骗类犯罪中，法律只对两个罪规定了以非法占有为目的，其余的6个具体的金融诈骗罪
是否也要求以非法占有为目的？伪造货币、票证等伪造类犯罪不是法定的目的犯，能否把它们视为隐含的目的犯？依照l997年《刑法》，信用卡诈骗罪中的信用卡是具有透支功能的。使用伪造的不具有透支功能的借记卡，是否构成本罪？又如，在保险诈骗、贷款诈骗等犯罪中，法律采取行为的列举式规定，这些行为是彼此不同的，如何认定它们的既遂与未遂？在司法实践中，对这些问题的分歧意见往往导致不同的法律后果。
从目前的情况看，前述有些问题已经得到了解决，如金融诈骗类犯罪的目的、借记卡等；也有些至今悬而未决，如隐含的目的犯等。即使已经解决的金融诈骗类犯罪的目的问题，也存在深层次的目的推定问题。以上仅是信手拈来的例子，实际存在的问题远多于此。《刑法修正案》的相继颁布，也给审判实践带来一些新的问题。例如，新增补的背信挪用罪的成立不以归个人使用为目的，也不要求数额较大，这同挪用公款罪、挪用资金罪是截然有别的。这种由结果本位向行为本位的转变，在审判实践中的效果如何？金融犯罪的修改是其在立法上变化的重中之重，更是会引发一些实际问题。
法律适用中的问题，看似是立法与实践的矛盾，但归根结底是认识与实践的矛盾关系问题。刑法理论的一个重要功能是为司法实践服务。面对司法实践的呼唤，刑法理论理应作出积极的回应。
3．学术热情、兴趣使然。参加《金融犯罪再研究》的诸作者都是我指导过或正在指导的研究生。尽管他们的重点研究方向各有不同，但对金融犯罪的研究都抱有热情。有的从事经济犯罪的研究工作并参与《刑法修正案》的立法过程，有的在金融犯罪研究方面兴趣浓厚并多次发表论著，更多的是经过岁月的锤炼，在知识结构与理论思维上日趋成熟。是共同的热情和学术兴趣使我们融为一个整体。认识金融犯罪是同研究主体相联系的。研究主体热情高、视野开阔，金融犯罪的“问题”就多，反之也是如此。
《金融犯罪再研究》从问题出发，因此它的结构并不那么整齐划一。对于新增之罪，我们重点阐述其立法背景和全面描述其构成要件；对于修改之罪，我们重点描述其变化，在此基础上评析改的利弊；对于其余金融犯罪，我们重点研究其疑难问题。

目录

节选

第一编 新增之罪与修改之罪研究
　第一章 新增之罪研究
　第一节 妨害信用卡管理秩序罪
　一、惩治信用卡犯罪的刑事立法概述
　（一）信用卡概述
　信用卡作为金融领域的一种重要工具，在现代经济生活中发挥着越来越重要的作用。自从1985年中国银行珠海分行发行了我国第一张信用卡KK珠江卡以来，我国的信用卡业务得到了迅速发展，1988年中国人民银行进行了银行结算制度的改革，信用卡作为一种新型的结算方式被纳入了以支票、本票、汇票和信用卡为核心的“三票一卡”银行制度体系中。随着我国市场经济体系的逐步建立和完善，信用卡作为现代交易支付手段已被越来越多的消费者所采用。特别是党的十四届三中全会明确提出“发展银行信用卡，减少现金流通量”以来，信用卡产业迎来了“跨越式发展”（有人称之为“井喷式”增长）的黄金时期。据央行统计，截至2005年9月，我国银行卡发卡机构达190多家，发卡总量约9.2亿张；全国银行卡交易总额为24.06万亿元，实现跨行交易15.4亿笔，交易总额7451亿元。全国受理银行卡的特约商户约37万家，占商户总数的3％。国内银行卡发卡总量从2001年底的3.8亿张，增加到目前的9亿张。我国银行卡产业显示出巨大的发展潜力，居民持卡消费总额不断上升。统计显示，国内持卡消费金额从2001年的1280亿元上升到2004年的近6000亿元，增长了将近4倍。有媒体称中国开始从“现金付款时代”向“信用卡时代”转型。
虽然我国银行卡数量增长迅速，但根据中国人民银行、国家发改委、公安部、财政部、税务总局等九部委于2005年5月9日联合发布的《关于促进银行卡产业发展的若干意见》，从总体上看，银行卡产业还处于发展的初级阶段，还存在着整体规划不够、法规建设滞后、产业扶持政策缺位、受理市场不规范等深层次问题，特别是日趋严重的各类银行卡犯罪已成为银行卡产业发展的重大绊脚石。
　　……