中华人民共和国反洗钱法新旧条文对照与适用精解

作者：朱晓峰 著

页数：120

出版社：中国法制出版社

出版日期：2024

ISBN：9787521650563

电子书格式：pdf/epub/txt

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内容简介

本书是《反洗钱法》新旧条文对照、解读图书，采取新旧条文对照+新法解读的表格形式，对法律修改之处一一表明并进行阐释，便于读者快速掌握新证券法的基本精神。本书的条文解读简洁、精炼，理论性与实践性兼顾，同时标注相关法律法规的名称索引。通过对新版《反洗钱法》与旧版进行逐条比对，从条文比较中解读新版规定规则的立法原意和适用条件，从中梳理出新法的理念代际演变与更新适用场景，从而对修订后的《反洗钱》内容条文要点内容、立法制度创新之处、具体制度和规定的适用情景进行全面解读和说明，并就可能涉及的相关规定进行补充、完成向其他部门法的辐射和联想，帮助读者更好了解和学习新法的重要变动之处、掌握法律的适用要点。

作者简介

朱晓峰，法学博士。中央财经大学法学院教授，博士生导师，博士后合作导师，中央财经大学龙马青年学者，甘肃省“飞天学者”特聘教授。在《中国法学》等学术期刊发表学术论文、译文80余篇；20余篇被《新华文摘》、《中国社会科学文摘》、《高等学校文科学术文摘》、中国人民大学书报资料中心《人大复印报刊资料》、《社会科学文摘》等全文转载。出版学术专著6部，译著1部。主持国家社科基金后期资助项目、教最部哲学社会科学研究后期资助项目、北京市社会科学基金后期资助重点项目、司法部国家法治与法学理论研究项目等多项。兼任北京市食品药品安全法治研究会副会长、中国法学会民法学研究会理事、中国法学会消费者权益保护法学研究会理事。

目录

前言

2024年11月8日第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下一般称2024年《反洗钱法》）。自2025年1月1日起施行。这是对《反洗钱法》第一次重大且全面的修订。
本次《反洗钱法》的修订幅度较大。修订前的《中华人民共和国反洗钱法》（以下一般称2006年《反洗钱法》）。有37个条文，修订后增加到65条。在新《反洗钱法》的65个条文中，只有5个条文是从2006年《反洗钱法》平移过来或细微修改而来，其余60个条文要么有较大程度修改，要么属于重要新增条文。
这次《反洗钱法》修订主要有以下六个方面的特点：
一是全面贯彻总体国家安全观。2024年《反洗钱法》坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人及其他组织的合法权益。例如，新增维护国家安全的立法目的（第一条），强调预防恐怖主义融资活动适用本法（第二条第二款），坚持总体国家安全观（第三条），要求保护国家秘密（第七条第四款），在反洗钱领域贯彻和体现国家主权原则（第十二条）等。<p>2024年11月8日第十四届全国人大常委会第十二次会议表决通过了新修订的《中华人民共和国反洗钱法》（以下一般称2024年《反洗钱法》）。自2025年1月1日起施行。这是对《反洗钱法》第一次重大且全面的修订。</p><br /> <p>本次《反洗钱法》的修订幅度较大。修订前的《中华人民共和国反洗钱法》（以下一般称2006年《反洗钱法》）。有37个条文，修订后增加到65条。在新《反洗钱法》的65个条文中，只有5个条文是从2006年《反洗钱法》平移过来或细微修改而来，其余60个条文要么有较大程度修改，要么属于重要新增条文。</p><br /> <p>这次《反洗钱法》修订主要有以下六个方面的特点：</p><br /> <p>一是全面贯彻总体国家安全观。2024年《反洗钱法》坚持总体国家安全观，统筹发展和安全，维护国家利益以及我国公民、法人及其他组织的合法权益。例如，新增维护国家安全的立法目的（第一条），强调预防恐怖主义融资活动适用本法（第二条第二款），坚持总体国家安全观（第三条），要求保护国家秘密（第七条第四款），在反洗钱领域贯彻和体现国家主权原则（第十二条）等。</p><br /> <p>二是强调风险为本。2024年《反洗钱法》引入风险为本的理念，要求建立健全洗钱风险管理体系以及健全监测分析体系，提高反洗钱工作的针对性和有效性，更好地发挥反洗钱工作在防范化解金融风险中的作用。例如，新增国家与行业层面的洗钱风险评估、发布洗钱风险指引（第二十三条），建立严重洗钱风险的国家或地区的名单机制（第二十四条），鼓励设立反洗钱自律组织及自律管理（第二十五条），金融机构建立健全反洗钱内部控制制度（第二十七条）、客户尽职调查制度（第二十八条）、开展客户尽职调查（第二十九条）、持续关注客户洗钱风险（第三十条）、识别并核实代理人和受益人身份（第三十一条），新增反洗钱特别预防措施名单和特别预防措施（第四十条）等。</p><br /> <p>三是强调全面性。2024年《反洗钱法》扩大了反洗钱义务主体和监管主体范围，健全反洗钱监管体制机制。例如，明确监察机关配合反洗钱工作的职责（第五条），规定特定非金融机构主管部门反洗钱职责（第十五条），新增反洗钱尽职调查制度（第二十八条），将特定非金融机构纳入反洗钱监管体系（第四十二条）等。</p><br /> <p>四是重视精准化。2024年《反洗钱法》是贯彻落实党的二十大、二十届三中全会关于加强金融法治建设、完善涉外领域立法相关要求的具体举措。例如，设立受益所有人信息管理制度（第十九条），细化反洗钱行政主管部门监督管理职责（第二十一条）和监督检查措施（第二十二条），完善可疑交易报告机制（第三十五条），建立健全反洗钱内部控制制度（第二十七条），新增异议处理机制（第三十九条）等。</p><br /> <p>五是体现数字化。2024年《反洗钱法》顺应金融科技发展趋势，扩大反洗钱监管范围，规范新型支付工具和互联网金融业务的反洗钱义务，强化数字化监管手段的运用，体现了与时俱进的特点。例如，将无记名支付凭证纳入监管范围（第十八条），金融机构要重视金融领域内新技术、新产品、新业务等洗钱风险（第三十六条）。这对于维护金融安全，健全国家金融风险防控体系具有重要意义。</p><br /> <p>六是强调国际化。2024年《反洗钱法》充分借鉴国际经验，新增了受益所有人等制度，及时接轨最新反洗钱国际标准，彰显了我国参与全球反洗钱治理的决心，如开展反洗钱国际合作（第四十七条），加强“特定非金融机构”洗钱风险管理，完善反洗钱体系，提升国际合规水平，对扩大我国金融高水平双向开放，提高参与国际金融治理能力具有重要意义。</p><br /> <p>为了更好地帮助读者理解和适用2024年《反洗钱法》，本书采用逐条注释的方式，对法律条文进行了详细解读。本书具有以下特点：</p><br /> <p>1.新旧对照。采用对照表的形式，将重要修改内容用黑体字标注，便于读者快速把握修法要点。</p><br /> <p>2.逐条解读。条文解读精炼、突出重点，兼顾理论性与实务性，有效帮助理解法条并指导新法适用。</p><br /> <p>3.体系完整。涵盖反洗钱相关配套规定，在对照表中标注相关法律法规索引，构建完整的反洗钱法律规范体系。</p><br /> <p>本书可作为金融机构合规人员、监管部门工作人员、法律从业者以及相关研究人员的重要参考资料。衷心希望本书能够为读者理解和适用2024年《反洗钱法》提供有益帮助。最后要感谢我的博士生徐涵渊、周春明和硕士生林睿尧、雷思棋、罗文江麒、龙时佳，正是得益于他们出色的资料分析整理及细致的文字校对，才能使本书以较快的速度和读者见面。</p><br /> <p> </p><br /> <p>朱晓峰</p><br /> <p>2025年2月25日</p>