汽车保险与理赔

作者：谭金会

页数：182

出版社：人民交通出版社

出版日期：2015

ISBN：9787114118975

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内容简介

　　《汽车保险与理赔/应用技术型高校汽车类专业规划教材》是应用技术型高校汽车类专业规划教材。《汽车保险与理赔/应用技术型高校汽车类专业规划教材》依据最新的《中华人民共和国保险法》《机动车交通事故责任强制保险条例》《道路交通安全法》等法律法规，介绍了从事汽车保险相关工作所需要的基本知识，包括汽车保险概述、汽车保险产品与费率、汽车保险条款分析，汽车保险承保实务、汽车保险理赔实务、汽车保险欺诈预防以及汽车保险相关法律法规知识等内容。　　《汽车保险与理赔/应用技术型高校汽车类专业规划教材》立足实际，配备了大量的案例，既可供高职高专院校、本科院校汽车保险理赔专业（课程）作为教学用书，也适合作为财产保险公司、保险公估公司、汽车保险岗位的员工以及物价系统汽车定损人员的培训用书。

目录

节选

　　《汽车保险与理赔/应用技术型高校汽车类专业规划教材》：　　保证偿付能力是保险费率确定原则的关键，原因是保险公司是否具有足够的偿付能力，这不仅仅影响到保险业的经营秩序和稳定，同时，也可能对广大的被保险人，乃至整个社会产生直接的影响。　　3.相对稳定原则　　相对稳定原则是指保险费率厘定之后，应当在相当长的一段时间内保持稳定，不要轻易地变动。由于汽车保险业务存在保费总量大，单量多的特点，经常的费率变动势必增加保险公司的业务工作量，导致经营成本上升。同时也会给被保险人需要不断适应新的费率带来不便。　　要求费率的确定具有一定的稳定性是相对的，一旦经营的外部环境发生了较大的变化，保险费率就必须进行相应的调整，以符合公平合理的原则。　　4.促进防灾、防损原则　　防灾防损是保险的一个重要职能，其内涵是保险公司在经营过程中应协调某一风险群体的利益，积极推动和参与针对这一风险群体的预防灾害和损失活动，减少或者避免不必要的灾害事故的发生。这样不仅可以减少保险公司的赔付金额和减少被保险人的损失，更重要的是可以保障社会财富，稳定企业的经营，安定人民的生活，促进社会经济的发展。为此，保险人在厘定保险费率的过程中应将防灾防损的费用列入成本，并将这部分费用用于防灾防损工作。在汽车保险业务中防灾防损职能显得尤为重要。一方面保险公司将积极参与汽车制造商对于汽车安全性能的改进工作，如每年均有一些大的保险公司均资助汽车制造商进行测试汽车安全性能的碰撞试验。另一方面保险公司对于被保险人的加强安全生产，进行防灾防损的工作也会予以一定的支持，目的是调动被保险人主动加强风险管理和防灾防损工作的积极性。四、汽车保险费率确定模式通常保险人在经营汽车保险的过程中将风险因子分为如下两类。（1）与汽车相关的风险因子，主要包括汽车的种类、使用的情况和行驶的区域等。（2）与驾驶人相关的风险因子，主要包括驾驶人的性格、年龄、婚姻状况、职业等。由此各国汽车保险的费率模式基本上可以划分为两大类，即从车费率模式和从人费率模式。1.从车费率模式1）从车费率模式及其费率影响因素从车费率模式是指在确定保险费率的过程中主要以被保险车辆的风险因子作为影响费率确定因素的模式。目前，我国采用的汽车保险的费率模式就属于从车费率模式，影响费率的主要因素是被保险车辆有关的风险因子。　　（1）车辆的使用性质。车辆的使用性质不同，对其行驶里程、使用频率、耗损程度以及技术状况都有不同程度的影响。车辆的使用性质一般分为私用和商用，我国则以营业和非营业划分。对于非营业车辆，一般使用频率较低，风险相应小一些，而营业性车辆使用频率显然很高，事故率也较高。　　（2）车辆的生产地。因车辆的种类繁多，各种车辆的构造、性能差异很大，零配件的价格、维修费用差异很大，因此我国保险费率在收费时主要考虑进口车辆和国产车辆的差异。进口车辆保险费率高于国产车辆。　　（3）车辆的种类。根据目前国内情况，可以将机动车辆分为五大种，即客车、货车、专用车、摩托车、拖拉机。不同类型车辆的使用性质、行驶区域及其性能和安全性不同，其风险程度各不相同，从而费率也不相同。　　（4）车龄或车辆的实际价格。车龄或车辆的实际价格是对车辆已使用时间长短的评价指标，直接影响到保险金额，也会影响到车辆的修理成本和使用危险性。车龄较长的车辆，其技术性能会明显不如新车，危险性比新车要大。因此，车龄或车辆的实际价格是从车费率模式确定保险金额和厘定保险费率的重要依据之一。　　车龄是指保险车辆已使用的年限，不足1年者不计算。挂牌照车辆的车龄从车辆出厂后向车辆管理部门初次登记之日起计算。经车辆管理部门许可在特定区域内，使用不挂牌照的车辆从车辆购买之日起计算。　　（5）家庭或车主拥有的车辆数。如果一个家庭或一个家族拥有的车辆数少，车辆的使用频率就较高，由于家庭成员的驾驶习惯不同，往往事故频率较大；如果一个家庭有多辆汽车在同一个保险公司投保，第一辆之后的汽车可以享受保险费优惠，因为车多，平均每辆车出行的时间相对减少，发生交通事故的概率也相应降低了。　　（6）车辆的行驶区域。车辆使用的区域不同，发生事故的频率相差很大，大城市、发达地区车辆密集，人口众多，发生交通事故的频率高、危害大，而其他地区车少人稀，保险事故则相对较少。　　（7）车辆的安全装备。美国一些州规定如果车主的车上装有安全气囊、自动安全带等安全装置，保费可部分减免。我国的一些保险公司条款中也开始考虑车辆安全装备的影响。　　……