作者：梁佳
页数：328
出版社：知识产权出版社
出版日期：2019
ISBN：9787513062794
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内容简介
我国农村地区普遍存在二元金融结构特征，对现阶段农村小微企业融资需求及金融分工视角下的不同金融市场进行考察，可以为理论界和决策层对于不同金融部门应采取的优化措施提供建议。本部分内容基于正规金融与非正规金融的对比，通过系统考察农村金融市场结构及小微企业融资需求特征，厘清不同金融部门向小微企业放贷的决定机制；进而基于新结构经济学框架下的最优金融结构理论，通过分析不同金融部门在供给主体、资金配置、交易成本、风险要求等方面的差异，以及不同类型小微企业对资金需求特征，阐述农村金融体系影响农村小微企业融资行为的原因和驱动机理。因此，采用相关的理论和方法，分析并掌握农村小微企业融资需求及我国农村金融服务供给现状，在此基础上，实证分析小微企业融资可获得性及融资规模，并运用博弈模型分析农村金融市场的借贷关系，最后，从非正规金融、正规金融、中小企业、政府层面等角度提出相应的对策建议。该著作能够在一定程度上丰富我国农村金融体系建设的理论，为各融资机构支持农村小微企业的发展提供可供借鉴的模式与途径。
作者简介
梁佳（1980—），女（汉），山西太原人，太原科技大学讲师，研究方向：农业金融，区域经济。联系方式：106751359@qq.com
本书特色
本书通过系统考察农村金融市场结构及小微企业融资需求特征，厘清不同金融部门向小微企业放贷的决定机制，进而基于新结构经济学框架下的最金融结构理论，通过分析不同金融部门在供给主体、资金配置、交易成本、风险要求等方面的差异，以及不同类型小微企业对资金需求特征，阐述农村金融体系影响农村小微企业融资行为的原因和驱动机理。本书能够在一定程度上丰富我国农村金融体系建设的理论，为各融资机构支持农村小微企业的发展提供可供借鉴的模式与途径。
目录
目 录
第1章 绪 论………………………………………………………………………………………………1
1.1 问题的提出…………………………………………………………………………………….3
1.1.1 农业供给侧结构性改革引导农村金融服务体系建设 …………….3
1.1.2 乡村振兴支持农村金融服务体系建设
………………………………….6
1.1.3 精准扶贫助推农村金融服务体系建设
………………………………….9
1.1.4 新型农村金融机构保障农村小微企业融资
…………………………11
1.2 国内外相关研究综述…………………………………………………………………….14
1.2.1 农村金融发展理论演变的研究
…………………………………………..14
1.2.2 农村小微企业融资结构与融资行为的研究
…………………………17
1.2.3 小微企业融资渠道及方式研究
…………………………………………..19
1.2.4 小微企业融资难的困境及成因研究
……………………………………21
1.2.5 研究述评
…………………………………………………………………………..25
1.3 研究意义………………………………………………………………………………………25
1.4 研究内容与框架……………………………………………………………………………26
1.5 研究方法………………………………………………………………………………………29
1.6 创新之处………………………………………………………………………………………31
第2章 概念的界定与理论基础……………………………………………………………………32
2.1 概念的界定…………………………………………………………………………………..32
2.1.1 农村小微企业
……………………………………………………………………32
2.1.2 农村金融市场
……………………………………………………………………34
2.1.3 新型农村金融机构
…………………………………………………………….36
2.1.4 关系型借贷
……………………………………………………………………….39
2.2 相关理论基础……………………………………………………………………………….41
2.2.1 金融分工理论
……………………………………………………………………41
2.2.2 金融抑制和金融深化理论
………………………………………………….43
2.2.3 企业成长理论
……………………………………………………………………46
2.2.4 企业生命周期理论
…………………………………………………………….51
2.2.5 农村金融不完全竞争市场理论
…………………………………………..54
2.3 本章小结………………………………………………………………………………………56
第3章 农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理………………………………..57
3.1 农村小微企业向农村金融市场融资的需求能力分析………………………57
3.1.1 农村小微企业融资的特点
………………………………………………….57
3.1.2 影响农村小微企业融资需求的因素
……………………………………59
3.2 农村金融市场对小微企业融资的供给能力分析……………………………..63
3.2.1 正规金融机构的供给能力分析
…………………………………………..64
3.2.2 非正规金融机构的供给能力分析
……………………………………….69
3.2.3 准正规金融机构的供给能力分析
……………………………………….72
3.3 农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理
…………………….75
3.4 本章小结………………………………………………………………………………………79
第4章 我国农村金融服务供给状况分析……………………………………………………..81
4.1 农村地区正规金融服务面临困境…………………………………………………..82
4.1.1 农村政策性金融机构
…………………………………………………………83
4.1.2 农村商业性金融机构
…………………………………………………………85
4.1.3 农村合作性金融机构
…………………………………………………………88
4.2 农村非正规金融的蓬勃发展………………………………………………………….89
4.2.1 我国目前主要非正规金融机构
…………………………………………..90
4.2.2 非正规金融在农村的发展优势
…………………………………………..91
4.2.3 非正规金融存在的问题
……………………………………………………..92
4.3 新型农村金融机构崛起…………………………………………………………………94
4.3.1 村镇银行的发展
………………………………………………………………..94
4.3.2 农村资金互助社对民间金融的继承超越
…………………………….98
4.3.3 小额贷款公司：最容易目标偏离的新型金融机构 …………….101
4.4 农业保险发展困难重重……………………………………………………………….104
4.4.1 农民投保意识淡薄
…………………………………………………………..105
4.4.2 保险公司进入农业保险市场的顾虑多
………………………………105
4.4.3 缺乏相应的税收及法律支持
…………………………………………….106
4.4.4 补贴金额相对规模较小，补贴种类单一
…………………………..106
4.4.5 从事农业保险的人才匮乏
………………………………………………..107
4.5 本章小结…………………………………………………………………………………….107
第5章 农村小微企业金融需求特征及融资状况…………………………………………109
5.1 农村小微企业融资难的原因………………………………………………………..109
5.1.1 农村小微企业融资渠道狭窄
…………………………………………….110
5.1.2 农村小微企业融资条件缺乏
…………………………………………….110
5.1.3 农村小微企业的财务状况不清
…………………………………………111
5.1.4 农村小微企业资金需求时间急，周期较短
……………………….111
5.1.5 银行支持力度不够，民间借贷风险高
………………………………111
5.1.6 相应政策扶持不到位，监管体系不完善
…………………………..112
5.2 样本企业的基本特征…………………………………………………………………..113
5.3 农村小微企业融资约束……………………………………………………………….116
5.4 农村小微企业融资渠道选择………………………………………………………..120
5.4.1 可供渠道选择
………………………………………………………………….120
5.4.2 样本小微企业融资渠道
……………………………………………………130
5.5 企业规模与融资结构…………………………………………………………………..131
5.6 本章小结…………………………………………………………………………………….133
第6章 小微企业融资需求、可获得性及融资规模的实证分析……………………134
6.1 因素分析及研究假设…………………………………………………………………..134
6.1.1 因素分析
…………………………………………………………………………134
6.1.2 研究假设
…………………………………………………………………………136
6.2 数据来源、变量选择以及描述性统计………………………………………….141
6.2.1 数据来源
…………………………………………………………………………141
6.2.2 变量选择
…………………………………………………………………………142
6.2.3 描述性统计
……………………………………………………………………..144
6.3 模型构建…………………………………………………………………………………….151
6.3.1 小微企业融资需求模型
……………………………………………………151
6.3.2 小微企业融资可得性模型
………………………………………………..152
6.3.3 小微企业融资规模模型
……………………………………………………153
6.4 实证结果分析……………………………………………………………………………..154
6.4.1 对模型一的解释和分析
……………………………………………………154
6.4.2 对模型二的解释和分析
……………………………………………………157
6.4.3 对模型三的解释和分析
……………………………………………………160
6.5 本章小结…………………………………………………………………………………….163
第7章 农村金融市场借贷关系博弈分析……………………………………………………166
7.1 博弈论概述…………………………………………………………………………………167
7.1.1 博弈论的发展历程
…………………………………………………………..167
7.1.2 博弈论的定义
………………………………………………………………….168
7.1.3 博弈的类型
……………………………………………………………………..169
7.2 农村正规金融与小微企业的博弈分析………………………………………….171
7.2.1 静态博弈分析
………………………………………………………………….173
7.2.2 动态博弈分析
………………………………………………………………….182
7.3 农村非正规金融机构与小微企业的博弈分析……………………………….183
7.3.1 完全信息博弈
………………………………………………………………….183
7.3.2 不完全信息博弈
………………………………………………………………187
7.4 小微企业与政府及金融机构的博弈分析………………………………………190
7.5 小结……………………………………………………………………………………………193
第8章 国内外农村金融市场对小微企业融资支持模式对比……………………….195
8.1 美国农村金融市场对小微企业融资支持模式……………………………….195
8.1.1 美国的农村金融市场体系
………………………………………………..195
8.1.2 美国农村金融市场对小微企业融资模式
…………………………..200
8.2 日本农村金融市场对小微企业融资支持模式……………………………….203
8.2.1 日本的农村金融市场体系
………………………………………………..203
8.2.2 日本农村金融市场对小微企业融资模式
…………………………..206
8.3 国内农村金融市场对小微企业融资支持模式……………………………….208
8.3.1 浙江省探索典型小微企业融资模式
………………………………….208
8.3.2 江苏省创新小微企业融资模式
…………………………………………210
8.3.3 安徽省构建普惠小微金融服务体系模式
…………………………..213
8.3.4 湖北省推进小微金融服务网格化模式
………………………………214
8.3.5 深圳市打造科技“双创”小微金融模式
…………………………..216
8.4 对比与启示…………………………………………………………………………………217
8.5 本章小结…………………………………………………………………………………….219
第9章 个案研究：山西农村金融市场对小微企业融资支持……………………….220
9.1 山西省小微企业概况…………………………………………………………………..221
9.2 山西省小微企业投融资环境分析…………………………………………………223
9.2.1 政治因素
…………………………………………………………………………223
9.2.2 经济因素
…………………………………………………………………………225
9.3 山西农村金融供给分析……………………………………………………………….230
9.3.1 正规金融机构的金融供给
………………………………………………..230
9.3.2 非正规金融机构的金融供给
…………………………………………….234
9.3.3 准正规金融机构的金融供给
…………………………………………….236
9.4 山西农村小微企业金融需求分析…………………………………………………243
9.4.1 融资服务需求现状
…………………………………………………………..243
9.4.2 保险服务需求
………………………………………………………………….245
9.5 小微企业融资难的原因……………………………………………………………….247
9.5.1 内部因素
…………………………………………………………………………247
9.5.2 外部因素
…………………………………………………………………………248
9.6 本章小结…………………………………………………………………………………….250
第10章 对策建议……………………………………………………………………………………..251
10.1 政府服务农村小微企业融资………………………………………………………251
10.1.1 完善法律制度与政策
……………………………………………………..252
10.1.2 提升政策性金融支农力度
………………………………………………253
10.1.3 建立和完善征信系统
……………………………………………………..255
10.1.4 拓展农业政策性担保业务
………………………………………………257
10.2 农村金融机构助推小微企业发展……………………………………………….258
10.2.1 推动正规金融体系的改进
………………………………………………259
10.2.2 引导非正规金融体系的发展
…………………………………………..260
10.2.3 大力发展新型农村金融机构
…………………………………………..262
10.2.4 加快农业保险的全面铺开
………………………………………………264
10.2.5 加快推广农村地区互联网融资
……………………………………….267
10.2.6 坚持农村利率市场化改革
………………………………………………269
10.3 提升农村小微企业自身融资能力……………………………………………….270
10.3.1 提升小微企业自身能力与素质
……………………………………….271
10.3.2 加强小微企业内部诚信建设
…………………………………………..273
10.3.3 加强小微企业信息体系建设
…………………………………………..274
10.4 本章小结…………………………………………………………………………………..276
第11章 研究结论与展望
…………………………………………………………………………..277
11.1 研究结论
…………………………………………………………………………………..277
11.2 未来展望
…………………………………………………………………………………..279
参考文献……………………………………………………………………………………………………..280
附录：农村小微企业融资需求及融资可得性调查问卷………………………………….305
后 记…………………………………………………………………………………………………………311
第1章 绪 论………………………………………………………………………………………………1
1.1 问题的提出…………………………………………………………………………………….3
1.1.1 农业供给侧结构性改革引导农村金融服务体系建设 …………….3
1.1.2 乡村振兴支持农村金融服务体系建设
………………………………….6
1.1.3 精准扶贫助推农村金融服务体系建设
………………………………….9
1.1.4 新型农村金融机构保障农村小微企业融资
…………………………11
1.2 国内外相关研究综述…………………………………………………………………….14
1.2.1 农村金融发展理论演变的研究
…………………………………………..14
1.2.2 农村小微企业融资结构与融资行为的研究
…………………………17
1.2.3 小微企业融资渠道及方式研究
…………………………………………..19
1.2.4 小微企业融资难的困境及成因研究
……………………………………21
1.2.5 研究述评
…………………………………………………………………………..25
1.3 研究意义………………………………………………………………………………………25
1.4 研究内容与框架……………………………………………………………………………26
1.5 研究方法………………………………………………………………………………………29
1.6 创新之处………………………………………………………………………………………31
第2章 概念的界定与理论基础……………………………………………………………………32
2.1 概念的界定…………………………………………………………………………………..32
2.1.1 农村小微企业
……………………………………………………………………32
2.1.2 农村金融市场
……………………………………………………………………34
2.1.3 新型农村金融机构
…………………………………………………………….36
2.1.4 关系型借贷
……………………………………………………………………….39
2.2 相关理论基础……………………………………………………………………………….41
2.2.1 金融分工理论
……………………………………………………………………41
2.2.2 金融抑制和金融深化理论
………………………………………………….43
2.2.3 企业成长理论
……………………………………………………………………46
2.2.4 企业生命周期理论
…………………………………………………………….51
2.2.5 农村金融不完全竞争市场理论
…………………………………………..54
2.3 本章小结………………………………………………………………………………………56
第3章 农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理………………………………..57
3.1 农村小微企业向农村金融市场融资的需求能力分析………………………57
3.1.1 农村小微企业融资的特点
………………………………………………….57
3.1.2 影响农村小微企业融资需求的因素
……………………………………59
3.2 农村金融市场对小微企业融资的供给能力分析……………………………..63
3.2.1 正规金融机构的供给能力分析
…………………………………………..64
3.2.2 非正规金融机构的供给能力分析
……………………………………….69
3.2.3 准正规金融机构的供给能力分析
……………………………………….72
3.3 农村金融市场对小微企业融资行为的作用机理
…………………….75
3.4 本章小结………………………………………………………………………………………79
第4章 我国农村金融服务供给状况分析……………………………………………………..81
4.1 农村地区正规金融服务面临困境…………………………………………………..82
4.1.1 农村政策性金融机构
…………………………………………………………83
4.1.2 农村商业性金融机构
…………………………………………………………85
4.1.3 农村合作性金融机构
…………………………………………………………88
4.2 农村非正规金融的蓬勃发展………………………………………………………….89
4.2.1 我国目前主要非正规金融机构
…………………………………………..90
4.2.2 非正规金融在农村的发展优势
…………………………………………..91
4.2.3 非正规金融存在的问题
……………………………………………………..92
4.3 新型农村金融机构崛起…………………………………………………………………94
4.3.1 村镇银行的发展
………………………………………………………………..94
4.3.2 农村资金互助社对民间金融的继承超越
…………………………….98
4.3.3 小额贷款公司：最容易目标偏离的新型金融机构 …………….101
4.4 农业保险发展困难重重……………………………………………………………….104
4.4.1 农民投保意识淡薄
…………………………………………………………..105
4.4.2 保险公司进入农业保险市场的顾虑多
………………………………105
4.4.3 缺乏相应的税收及法律支持
…………………………………………….106
4.4.4 补贴金额相对规模较小，补贴种类单一
…………………………..106
4.4.5 从事农业保险的人才匮乏
………………………………………………..107
4.5 本章小结…………………………………………………………………………………….107
第5章 农村小微企业金融需求特征及融资状况…………………………………………109
5.1 农村小微企业融资难的原因………………………………………………………..109
5.1.1 农村小微企业融资渠道狭窄
…………………………………………….110
5.1.2 农村小微企业融资条件缺乏
…………………………………………….110
5.1.3 农村小微企业的财务状况不清
…………………………………………111
5.1.4 农村小微企业资金需求时间急，周期较短
……………………….111
5.1.5 银行支持力度不够，民间借贷风险高
………………………………111
5.1.6 相应政策扶持不到位，监管体系不完善
…………………………..112
5.2 样本企业的基本特征…………………………………………………………………..113
5.3 农村小微企业融资约束……………………………………………………………….116
5.4 农村小微企业融资渠道选择………………………………………………………..120
5.4.1 可供渠道选择
………………………………………………………………….120
5.4.2 样本小微企业融资渠道
……………………………………………………130
5.5 企业规模与融资结构…………………………………………………………………..131
5.6 本章小结…………………………………………………………………………………….133
第6章 小微企业融资需求、可获得性及融资规模的实证分析……………………134
6.1 因素分析及研究假设…………………………………………………………………..134
6.1.1 因素分析
…………………………………………………………………………134
6.1.2 研究假设
…………………………………………………………………………136
6.2 数据来源、变量选择以及描述性统计………………………………………….141
6.2.1 数据来源
…………………………………………………………………………141
6.2.2 变量选择
…………………………………………………………………………142
6.2.3 描述性统计
……………………………………………………………………..144
6.3 模型构建…………………………………………………………………………………….151
6.3.1 小微企业融资需求模型
……………………………………………………151
6.3.2 小微企业融资可得性模型
………………………………………………..152
6.3.3 小微企业融资规模模型
……………………………………………………153
6.4 实证结果分析……………………………………………………………………………..154
6.4.1 对模型一的解释和分析
……………………………………………………154
6.4.2 对模型二的解释和分析
……………………………………………………157
6.4.3 对模型三的解释和分析
……………………………………………………160
6.5 本章小结…………………………………………………………………………………….163
第7章 农村金融市场借贷关系博弈分析……………………………………………………166
7.1 博弈论概述…………………………………………………………………………………167
7.1.1 博弈论的发展历程
…………………………………………………………..167
7.1.2 博弈论的定义
………………………………………………………………….168
7.1.3 博弈的类型
……………………………………………………………………..169
7.2 农村正规金融与小微企业的博弈分析………………………………………….171
7.2.1 静态博弈分析
………………………………………………………………….173
7.2.2 动态博弈分析
………………………………………………………………….182
7.3 农村非正规金融机构与小微企业的博弈分析……………………………….183
7.3.1 完全信息博弈
………………………………………………………………….183
7.3.2 不完全信息博弈
………………………………………………………………187
7.4 小微企业与政府及金融机构的博弈分析………………………………………190
7.5 小结……………………………………………………………………………………………193
第8章 国内外农村金融市场对小微企业融资支持模式对比……………………….195
8.1 美国农村金融市场对小微企业融资支持模式……………………………….195
8.1.1 美国的农村金融市场体系
………………………………………………..195
8.1.2 美国农村金融市场对小微企业融资模式
…………………………..200
8.2 日本农村金融市场对小微企业融资支持模式……………………………….203
8.2.1 日本的农村金融市场体系
………………………………………………..203
8.2.2 日本农村金融市场对小微企业融资模式
…………………………..206
8.3 国内农村金融市场对小微企业融资支持模式……………………………….208
8.3.1 浙江省探索典型小微企业融资模式
………………………………….208
8.3.2 江苏省创新小微企业融资模式
…………………………………………210
8.3.3 安徽省构建普惠小微金融服务体系模式
…………………………..213
8.3.4 湖北省推进小微金融服务网格化模式
………………………………214
8.3.5 深圳市打造科技“双创”小微金融模式
…………………………..216
8.4 对比与启示…………………………………………………………………………………217
8.5 本章小结…………………………………………………………………………………….219
第9章 个案研究：山西农村金融市场对小微企业融资支持……………………….220
9.1 山西省小微企业概况…………………………………………………………………..221
9.2 山西省小微企业投融资环境分析…………………………………………………223
9.2.1 政治因素
…………………………………………………………………………223
9.2.2 经济因素
…………………………………………………………………………225
9.3 山西农村金融供给分析……………………………………………………………….230
9.3.1 正规金融机构的金融供给
………………………………………………..230
9.3.2 非正规金融机构的金融供给
…………………………………………….234
9.3.3 准正规金融机构的金融供给
…………………………………………….236
9.4 山西农村小微企业金融需求分析…………………………………………………243
9.4.1 融资服务需求现状
…………………………………………………………..243
9.4.2 保险服务需求
………………………………………………………………….245
9.5 小微企业融资难的原因……………………………………………………………….247
9.5.1 内部因素
…………………………………………………………………………247
9.5.2 外部因素
…………………………………………………………………………248
9.6 本章小结…………………………………………………………………………………….250
第10章 对策建议……………………………………………………………………………………..251
10.1 政府服务农村小微企业融资………………………………………………………251
10.1.1 完善法律制度与政策
……………………………………………………..252
10.1.2 提升政策性金融支农力度
………………………………………………253
10.1.3 建立和完善征信系统
……………………………………………………..255
10.1.4 拓展农业政策性担保业务
………………………………………………257
10.2 农村金融机构助推小微企业发展……………………………………………….258
10.2.1 推动正规金融体系的改进
………………………………………………259
10.2.2 引导非正规金融体系的发展
…………………………………………..260
10.2.3 大力发展新型农村金融机构
…………………………………………..262
10.2.4 加快农业保险的全面铺开
………………………………………………264
10.2.5 加快推广农村地区互联网融资
……………………………………….267
10.2.6 坚持农村利率市场化改革
………………………………………………269
10.3 提升农村小微企业自身融资能力……………………………………………….270
10.3.1 提升小微企业自身能力与素质
……………………………………….271
10.3.2 加强小微企业内部诚信建设
…………………………………………..273
10.3.3 加强小微企业信息体系建设
…………………………………………..274
10.4 本章小结…………………………………………………………………………………..276
第11章 研究结论与展望
…………………………………………………………………………..277
11.1 研究结论
…………………………………………………………………………………..277
11.2 未来展望
…………………………………………………………………………………..279
参考文献……………………………………………………………………………………………………..280
附录：农村小微企业融资需求及融资可得性调查问卷………………………………….305
后 记…………………………………………………………………………………………………………311
